O Banrisul encerra o primeiro semestre de 2005 com um lucro líquido de R$ 174,4 milhões, 54,9% superior aos R$ 112,6 milhões obtidos no mesmo período de 2004. O patrimônio líquido chegou a R$ 1,1 bilhão, com evolução de 32,8% sobre o resultado registrado em junho de 2004. O resultado do primeiro semestre de 2005 foi influenciado pelo crescimento das operações de crédito concedidas às pessoas físicas, principalmente na consignação em folha de pagamento, para aposentados e pensionistas, operações que têm reflexo positivo na economia gaúcha, movimentando o comércio e a indústria. Os números alcançados pelo Banrisul igualmente podem ser atribuídos à contribuição de novos produtos e ao aumento da base de clientes, que refletiu-se na expansão das receitas de prestação de serviços. A rentabilidade sobre o patrimônio líquido final correspondeu a 33,9%. A captação total dos recursos do Banrisul em mercado, por meio de depósitos e fundos de investimento, alcançou R$ 11,3 bilhões em junho de 2005, com crescimento de 14,7% sobre o mesmo mês do ano anterior. Os depósitos totais registraram saldo de R$ 8 bilhões. O patrimônio dos fundos de investimentos administrados pelo Banrisul também atingiu números significativos. No final do primeiro semestre, o valor registrado foi de R$ 3,3 bilhões, com evolução de 19,1% em comparação ao mesmo período de 2004. Evolução dos ativos Os ativos totais registraram, ao final do primeiro semestre, R$ 13 bilhões, com evolução de 5,7% em relação ao mesmo mês de 2004. Desses recursos, R$ 5,5 bilhões estão alocados em operações de crédito, cujo crescimento foi de 11,9%. Os recursos alocados em títulos e valores mobiliários registraram saldo de R$ 5,2 bilhões, em junho de 2005. Crédito comercial: O saldo das operações de crédito da carteira comercial atingiu R$ 3,5 bilhões, com crescimento de 11,9% sobre junho de 2004. As operações de crédito, no segmento pessoa física, alcançaram R$ 1,7 bilhão, valor superior em 29,8% se comparado ao mesmo período de 2004. Contribuíram para o bom desempenho da carteira as 156,1 mil operações de consignação em folha de pagamento, que movimentaram R$ 398,4 milhões. O Banrisul tem convênio com o Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) para a concessão de crédito consignado aos aposentados e pensionistas da instituição. Somente no mês de junho deste ano, foram efetivadas 16,2 mil operações, no valor de R$ 29,6 milhões. Nas operações de débito em conta corrente aos aposentados, na modalidade INSS/Fidelidade, foram contratadas 53,8 mil operações, com alocação de R$ 88 milhões de recursos no período. Já no segmento pessoa jurídica, o saldo, em junho de 2005, ficou em R$ 1,8 bilhão, mantendo, praticamente, o mesmo saldo de junho de 2004, que é condizente com a política do Banco de alocar recursos para pequenos tomadores e pessoas físicas, pulverizando, assim, os recursos da carteira de carteira comercial. Saúde Na área da saúde, o Banco disponibilizou aos hospitais do Estado, através da linha de capital de giro de curto prazo, R$ 16,2 milhões, em 134 operações. O Banrisul também alocou R$ 5 milhões, através da linha de crédito BNDES Hospitais, destinada a garantir o saneamento e ampliar a capacidade de atendimento do Sistema Único de Saúde (SUS). Na área da educação, foram disponibilizados R$ 98 milhões em linhas de capital de giro beneficiando as universidades do Rio Grande do Sul. Microcrédito: Os recursos destinados ao Microcrédito totalizaram R$ 148 milhões, nas mais de 30 mil operações realizadas no primeiro semestre de 2005. Desse montante, R$ 32 milhões foram aplicados no Programa de Financiamento para Capital de Giro (Promicro), R$ 11,1 milhões alocados na modalidade de Giro Fácil e R$ 10,2 milhões destinados a Microfinanças. Por meio do produto Descontos de Recebíveis Banricompras, que beneficia a rede de conveniados, foram antecipados, no período, R$ 94,7 milhões para ampliação do capital de giro e do fluxo de caixa das empresas, de maneira segura, prática e totalmente automatizada. Agronegócio: A carteira de crédito rural, destinada ao custeio e investimento, registrou crescimento de 29,3% sobre a posição de junho de 2004, alcançando R$ 475,6 milhões ao final deste semestre. O Banrisul contratou no agronegócio, com recursos próprios, o montante de R$ 64,1 milhões, compreendendo 2,5 mil operações de curto prazo voltadas ao custeio agrícola e pecuário, à comercialização de safras e ao repasse a cooperados para aquisição de animais e pequenos investimentos. Agropecuária As atividades agropecuárias mais atendidas, com recursos do Banrisul, foram as de comercialização de produtos agrícolas (43%) e de custeio agrícola e pecuário (31%). O Banrisul contribuiu, também, para amenizar os prejuízos da seca no Estado, autorizando a prorrogação de 6,4 mil operações de custeio, contratadas em 2004 com vencimento em 2005, em razão da frustração da safra em 2004, decorrente da estiagem. Na área de Desenvolvimento Agropecuário, o Banrisul liberou, via repasses do Banco Nacional de Desenvolvimento e Social - BNDES, o montante de R$ 19,5 milhões em 753 operações, sendo R$ 4,5 milhões em 481 operações no Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar - Pronaf. Feiras O Banrisul esteve presente em 53 feiras e exposições agropecuárias, financiando R$ 9,3 milhões, destinados para financiar os produtores rurais para a aquisição de animais, máquinas e equipamentos agrícolas. Desenvolvimento: A carteira de desenvolvimento registrou saldo de R$ 474,8 milhões ao final de junho de 2005. O crédito para esse segmento registrou 135 operações liberadas, com recursos provenientes do BNDES, através das linhas de crédito BNDES Automático, BNDES Hospitais, Finem e Finame, totalizando R$ 25,2 milhões. À Administração Direta foram liberados R$ 4,8 milhões, com o Programa BNDES/Finame - Setor Público, destinados ao financiamento de obras de infra-estrutura urbana e saneamento, aquisição de máquinas e equipamentos e modernização administrativa. Como incentivo aos setores industrial, comércio e serviços, foram destinados R$ 20,4 milhões, voltados a investimentos de capital fixo, desenvolvimento tecnológico e capital humano em 71 operações. Crédito Imobiliário: A carteira de crédito imobiliário encerrou o mês de junho com saldo de R$ 765,3 milhões, com crescimento de 23,1%. O Banrisul aplicou no primeiro semestre em crédito imobiliário o total de R$ 94,7 milhões em 1,6 mil operações, destinadas à compra de imóveis novos e usados e a construção de unidades residenciais e comerciais, inclusive com a utilização do FGTS à vista. Construção Os recursos alocados no segmento da construção civil possibilitaram a geração de 1007 empregos diretos e 6.588 empregos indiretos, bem como a movimentação de toda a cadeia produtiva do segmento com a construção de 289 novas unidades. Câmbio/Exportação: A carteira de câmbio, incluindo as operações de Adiantamento de Contratos de Câmbio (ACC) e Adiantamento por Cambiais Entregues (ACE), finalizou o semestre com saldo de R$ 218,5 milhões. O volume total de operações (exportações, importações, financeiras compras e vendas) chegou a US$ 444,6 milhões. As exportações contratadas somaram US$ 271,2 milhões. Consórcio: A Banrisul S.A Administradora de Consórcios comercializou 1,4 mil cotas no primeiro semestre de 2005, com um montante aproximado de vendas no valor de R$ 25,3 milhões. Canais de Atendimento: Para facilitar o acesso aos produtos e serviços dos seus 2,8 milhões de clientes, a Rede de Atendimento Banrisul está composta por 1.023 pontos de atendimento, distribuídos em 387 agências, 297 postos de serviços, um escritório de representação em Buenos Aires e 338 pontos de Banrisul Eletrônico. Do total de agências, 357 estão localizadas no Rio Grande do Sul, 14 em Santa Catarina, 2 no Paraná, 12 nos demais estados brasileiros e 2 no exterior (Nova Iorque e Cayman). Com presença em 76,2% dos municípios do Rio Grande do Sul, o Banco beneficia 97% da população gaúcha, que correspondem a 97% do PIB do Estado. Expansão Consolidando o projeto de expansão do Banrisul na região sul do país foram inauguradas, no primeiro semestre, 7 novos Postos de Atendimento no Rio Grande do Sul e 1 agência no Estado do Paraná, no município de Cascavel. Como reflexo da melhoria do atendimento Banrisul, através dos investimentos realizados na área, houve um aumento na utilização dos canais de auto-atendimento, que representaram 75,7% das transações efetuadas, em junho de 2005. Produtos Banricompras: No atendimento através da Rede Banricompras, alcançou-se 31,7 mil estabelecimentos conveniados, que movimentaram até o final do semestre R$ 777,7 milhões, através de 15,8 milhões de transações. Várias são as vantagens para o cliente desse canal, entre elas as opções de compra com débito à vista, parcelado e pré-datado, sem adição de juros e a facilidade de acesso pela capilaridade da rede de conveniados. Para o comércio cadastrado, os benefícios igualmente são inúmeros, como a eliminação da inadimplência, a redução do risco de assaltos pelo não uso de numerário e a possibilidade de antecipar os recebíveis do Banricompras parcelado e pré-datado. Banricontas: A Rede Banricontas, disponível em estabelecimentos comerciais que estão autorizados pelo Banco a receber arrecadação pública, como contas de água, luz e telefone, dentre outras, e títulos bancários com código de barras, tem 2,2 mil correspondentes bancários. No primeiro semestre de 2005, foram efetuadas 16 milhões de operações através do Banricontas, gerando uma movimentação financeira de R$ 2 bilhões. Home e Office Banking: Utilizando a sua crescente capacidade tecnológica para melhorar continuamente produtos e serviços e aumentar a satisfação dos clientes, o Banrisul disponibiliza a Agência Virtual, com o Home e Office Banking. Através desses, os clientes, pessoa física e jurídica, têm acesso a produtos e serviços do Banco como extratos, simulação e solicitação de empréstimos, cobranças, pagamentos e agendamentos de suas contas, além da possibilidade de manter atualizado seu cadastro. Nos primeiros seis meses deste ano foram realizadas 26,2 milhões de transações via Internet, movimentando o volume de R$ 8,8 bilhões. Modernização Desenvolvimento Tecnológico: A modernização tecnológica envolveu recursos de R$ 53,3 milhões no primeiro semestre deste ano. O Banrisul lançou, em maio passado, um produto inédito na América Latina: o Cartão Internet Banrisul, um smart card que abre uma agência virtual na tela do computador em qualquer parte do mundo onde o cliente estiver. O exclusivo cartão é o primeiro smart card utilizado em transações de Internet Banking. Com ele, o cliente tem a certeza de que, mesmo que sua senha seja descoberta por alguém, ninguém poderá operar no seu Office Banking. O cartão é munido de um microprocessador (chip) capaz de armazenar uma Certificação Digital emitida pelo Banrisul. Ao mesmo tempo, realiza cálculos criptográficos que validam a própria senha do cartão, reconhecendo-a como válida ou não, estando preparado, inclusive, para auto bloqueio em caso de erros consecutivos. Empregos Pessoas: O Banrisul encerrou o primeiro semestre com 8.484 empregados. Para a remuneração de pessoal foram destinados R$ 310,7 milhões, incluídos encargos e benefícios. Em capacitação e desenvolvimento dos empregados foram investidos R$ 2,1 milhões em 325 cursos, somando 5.490 participações, num total de aproximadamente 38 mil horas de treinamento e, nos programas de incentivo à graduação, pós-graduação, inclusive mestrado e cursos de idiomas, foram investidos R$ 1,3 milhão beneficiando 474 funcionários no primeiro semestre. Ações corporativas Responsabilidade Corporativa: Nas ações de responsabilidade corporativa foram investidos R$ 11 milhões em projetos educacionais, culturais, esportivos e voltados à saúde. - Projeto Concertos Banrisul para a Juventude: Desde a sua implementação já beneficiou cerca de 30 mil alunos. - Programa Criança no Esporte: Contempla 200 crianças de 7 a 14 anos, em situação de vulnerabilidade social, matriculadas na rede de ensino regular, proporcionando atividades educativas, sociais e culturais nas escolinhas de futebol dos clubes gaúchos. - Projeto Pescar Banrisul: é a primeira instituição pública do País a ter uma unidade de ensino dentro dos padrões do Projeto Pescar. A segunda turma iniciou em maio de 2005, com 22 jovens. - Programas voltados ao Meio Ambiente: O Programa Energético Banrisul (Progeb) busca a adoção de medidas necessárias à conservação, redução de consumo e gastos do sistema elétrico e à minimização do impacto de medidas de racionamento de energia. O programa proporcionou economia de 88.136 Kwh, que equivalem a R$ 212 mil, admitida uma tarifa média de R$ 0,40/ Kwh. Durante o semestre, o Programa Reciclar recuperou 56 toneladas de resíduos secos e orgânicos, além de direcionar de forma adequada mais de 17 mil unidades de material entre lâmpadas fluorescentes, pilhas, disquetes, madeiras, reatores e embalagens plásticas. É um projeto do Banrisul que engloba aspectos socioambientais, colaborando na geração de emprego e renda e no resgate da cidadania para promoção do desenvolvimento sustentável, beneficiando aproximadamente 3 mil pessoas no Estado e em Santa Catarina. Desempenho e premiações Banrisul foi o vencedor da 4ª edição do Prêmio e-finance 2005, na categoria Segurança, concedido pela revista Executivos Financeiros, especializada em tecnologia e finanças. Segundo o ranking 2004 da Revista Valor Financeiro de São Paulo, o Banrisul alcançou o 1º lugar entre os grandes bancos do Brasil mais rentáveis; o 2º entre os com melhor rentabilidade operacional, sem a equivalência patrimonial; o 8º entre os com menor custo operacional e o 9º entre os que mais cresceram em operações de crédito. Entre os 100 maiores bancos, no ranking geral, o Banrisul se mantém como a 15ª maior instituição financeira do Brasil. Conforme o ranking Guia Fundos da Revista IstoÉ Dinheiro, de maio de 2005, elaborado pela Consultoria RiskOffice, o Fundo de Renda Variável Infra-Estrutura da Banrisul Corretora de Valores lidera os fundos de ações com aplicação mínima de até R$ 10 mil. O Fundo Infra-Estrutura teve uma rentabilidade nos últimos 12 meses (em março de 2005) de 63,15%, e de 318,84% em 24 meses. Entre 72 fundos, destacaram-se os Fundos Ações Banrisul e Banrisul Performance, em 21º e 22º lugares, respectivamente. Banrisul foi agraciado com o diploma Marcas de Expressão, como a marca mais lembrada pelos consumidores do sul do país na categoria banco, de acordo com a pesquisa Top of Mind da Editora Expressão. A Banrisul Corretora de Valores obteve o 4.º lugar entre as corretoras nacionais ligadas a bancos, segundo a revista de mercado de fundos de recursos de terceiros Investidor Institucional de maio de 2005. Banrisul recebeu o troféu Top Consumidor 2004, conforme pesquisa realizada pela Revista Consumidor Teste. Na análise referente a março de 2005, o Comitê de Risco da Austin Asis manteve o conceito A atribuído ao Banrisul, classificando-o como uma instituição com boa solidez financeira, dotada de negócios seguros e valorizados.